新社会人が絶対にやらないと後悔する！お金に係る３大重要ポイント

 

みなさん、こんばんは。

安心・安全のための生活情報局

局長のやまさきです。

春めいてきましたね。

学生のみなさんは、もうすぐ、卒業。

そして、夢と希望に満ちた新社会人、デビューですね。

社会人になるということは、お給料をもらえるお仕事をするということとイコールな関係です。

この関係をわたし流の表現をすると、「自分自身の時間と能力を就職した企業に提供し、利益を誘導した見返りの対価として給料をもらう。」ということになります。

自分自身の時間と能力を切り売りして得られた、対価である給料であるお金を決して無駄にはしたくない！とみなさんも感じられることでしょう。

そうしたときに簡単に実行できる３つの重要ポイントがあるので、老婆心ながら、お伝えします。

最後には、社会人になると急な出費などが必ず発生するので、その時に心強い、オススメなクレジットカードの情報もお届けします。

 

第１のポイント：ねんきんネットに登録

多くの方は新社会人になる ＝ サラリーマンだと思います。そうなると基本的には給与から天引きで年金保険料を納めることになるというシステムに組み込まれることになります。

年金と聞くと、老後にもらえる年金というイメージが強いですが、実は、それだけではなくて、病気やケガが原因で障害状態になった場合に受け取ることができる「障害年金」やあなたが死亡した場合にあなたの遺族が受け取る「遺族年金」もあるんです。

あなたは社会人になったら、毎月年金保険料を支払うことになり、支払っているからには「自分の年金額」を知っておくべきなんです。

実は今回紹介している「ねんきんネット」は、年金額をカンタンに知ることができる優れものなんです。

「ねんきんネット」の登録に必要なのは「基礎年金番号」と「メールアドレス」だけでいいんです。

基礎年金番号は誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」、または「年金手帳」で確認することができます。

年金手帳は会社によっては預けないといけない場合があるので、事前に基礎年金番号を控えておくと間違いないです。

さらに、ねんきんネットでは自分の公的保障金額を算出する際に用いる「標準報酬月額」も知ることができますので、自身の保険設計をするときに非常に役立ちます。

第２のポイント：確定拠出年金（iDeCo）をはじめる

わたしたち社会人が上手にお金を活用するためにキーポイントになるのが「節税」です。

iDeCoは手軽にできて、さらに確実な節税効果を得られる数少ない方法です。

簡単な例を示すと例えば、iDeCoの掛金を毎月2万円に設定し、所得の税率が5%と仮定した場合

2万円×12カ月＝24万円がiDeCoの年間掛金総額になりますが、実はiDeCoの場合、この24万円全額が所得控除になるんです。保険の場合は4万円までしか所得控除の対象にならないんですよ！！

24万円×5%＝1万2000円が年末調整で申告してあげると節税できる具体的な金額です。

この確実に得ることができる節税効果は大きいです。

よく、iDeCoと保険商品は比較されますが、節税効果をメインに考えると圧倒的にiDeCoのほうがメリットは大きいです。

※１：所得税率は所得によって異なります。

※２：iDeCoの上限額は職種によって異なります。詳しくは証券会社などに確認してください。

また、注意して欲しいのが、会社によっては地元金融機関等が勧誘してくるケースがあります。これは、会社は資金繰りなどのお付き合いがあるので、金融機関から依頼されると断りにくいので、地方ほどよくあると思います。

会社に勧誘に来たからといって、安易に選択をしないでください。

コスト面で比較すると、金融機関等より、ネット証券のほうが月々のコストは圧倒的に安く上がります。

某地方銀行：617円（毎月）、某ネット証券：167円（毎月）の実績が確認できました。

と言う事は、 毎月450円の差です。仮にあなたが22歳として、60歳まで続けると考えれば、その期間は38年間。

コストの差は歴然ですよね。

iDeCoは長期でやっていくので月々のコストは決して無視することはできません。

 

第３のポイント：保険の勧誘には簡単に乗るな！

新入社員が入る4月は保険会社や保険代理店が「新入社員への保険勧誘」に気合を入れてくる時期なんです。

あなたの職場に保険会社等が出入りしているような場合は、特に注意してください。 あなたが先輩と外出して会社に戻ってくると、デスクに保険の見積書とアメが置いてあったりして、そこで内容が分からないまま保険を契約してしまって、後で後悔する。なんていうのは本当によくある話です。

自身の保険を設計する際は、自分の公的保障をしっかりと知って理解しておく必要があります。

なぜなら、公的保障があるのに、それを無視した保険設計はムダなコストといえるからです。

内容が分からないような保険であればただの無駄遣いですよ。保険料を支払うのはあなた自身ですので、せっかく頑張って稼いだ給料を減らすだけのものでしかありません。

それに、1年以内での解約は保険会社の担当者にもペナルティーが発生するので、全力で引き留めにかかられます。それに保険の解約手続きはとても煩雑です。

付き合いも確かに大切ですが、保険をタテにしたお付き合いは後々面倒になってしまいますよ。

 

まとめ

ここで紹介した３大重要ポイントは簡単に、そしてすぐにでも実践できることばかりです。

お金の知識は、今後のあなたの長い社会人生活であなた自身を助けてくれます。

さらには、あなた自身に大きな可能性をもたらしてくれる存在です。

新社会人！

自らで稼いだお金は、賢く節約して、自身の成長につかうべし！！

おまけ（いざという時に役立つ、クレジットカード）

社会人になると急な出費はどうしてもついて回ってきます。

そんな時、現金の手持ちが少なかったり、銀行の残高が少なかったりして、仕方なくクレジットカードが必要な場合もあります。

そんなときに緊急で使ってもポイント等が大きい、オススメのクレジットカードを参考までに紹介しておきますね。

では、また。

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